Bola de nieve o avalancha: cómo salir de tus deudas más rápido

Antes de empezar: arma la lista

Anota todas tus deudas con cuatro datos: a quién le debes, cuánto debes hoy, la tasa de interés y el pago mínimo. Ver todo junto, por primera vez, suele ser el paso más difícil y el más útil.

Ambos métodos comparten una regla: pagas el mínimo de todas las deudas y todo el dinero extra que puedas lo pones en una sola. La diferencia está en cuál eliges primero.

Método bola de nieve

Ordenas las deudas de la más chica a la más grande, sin mirar la tasa. Pones todo el extra en la más chica hasta cancelarla. Después, lo que pagabas en esa deuda se suma al pago de la siguiente, y así: el pago crece como una bola de nieve.

Ventaja: cancelas una deuda enseguida, y esa victoria rápida da motivación para seguir. Es ideal si te cuesta sostener el hábito.

Método avalancha

Ordenas las deudas de la tasa de interés más alta a la más baja. Pones todo el extra en la deuda más cara hasta cancelarla y sigues con la siguiente.

Ventaja: matemáticamente es el que menos intereses te hace pagar y suele terminar antes. Es ideal si eres constante y tus deudas tienen tasas muy distintas.

Cuál elegir

• Si tus tasas son parecidas, la diferencia es chica: elige bola de nieve por la motivación.
• Si una deuda tiene una tasa mucho más alta (como una tarjeta de crédito en mora), empieza por esa: avalancha.
• También puedes combinarlos: cancela primero una deuda chica para ganar impulso y después sigue con la más cara.

El mejor método es el que vas a sostener hasta el final.

Cómo acelerar el proceso

• No sumes deudas nuevas mientras pagas las actuales. Si usas tarjeta, que sea solo para lo que puedes pagar completo.
• Revisa tu presupuesto y lleva el dinero que recortes al pago extra.
• Consulta con tu banco si puedes refinanciar una deuda cara a una tasa menor. Lee bien las condiciones antes de aceptar.
• Mantén un pequeño fondo de emergencia mientras tanto, para que un imprevisto no te obligue a endeudarte otra vez.

En resumen

Lista tus deudas, paga el mínimo en todas y pon el extra en una sola. Bola de nieve: de la más chica a la más grande, para ganar motivación. Avalancha: de la tasa más alta a la más baja, para pagar menos intereses. Y cuando cancelas una, ese dinero pasa a la siguiente.